Comprando auto nuevo con SICREA

A la perrada que aun no conoce “SICREA”. SICREA es un changarrito en donde otorgan créditos para adquirir solamente vehículos nuevos de la marca Nissan; no todos los vehículos Nissan pueden ser financiados, más bien son los que están destinados a la perrada media y baja.

El fin de semana me acerqué a preguntar por uno de los planes para adquirir un Versa que cuesta unos $190,000 pesotes y realmente no quedé conforme. SICREA es un crédito MUY caro.

La mensualidad que me quedaba era de $4,500 pesotes por 5 años, en comparación con los $3,800 pesos que pago por mi Lancer. :S, mismo plazo pero el crédito contratado por SICREA es menor.

Y es que en los créditos existen las siguientes variables que hay que ponerse uno trucha, sino, uno términa pagando dos o tres veces más.

  • Monto a financiar, aquí conviene que sea lo más bajo pósible, aunque se aprieten el calzón para ahorrar. Una vez que ya tenemos para dar un buen enganche, entonces este monto a financiar disminuirá. Lo chido es dar un enganche de al menos una tercera parte del válor del vehículo (o casa) por adquirir; no me chillen sé que no siempre se puede.
  • Tasa de interés mensual, Este dinero es dinero que prácticamente les regalas a tus acreedores, aquí hay que buscar la tasa más baja pósible, pero ojo, te pueden meter gol si te dan una tasa mensual baja, pero en tu primera mensualidad, lo que se va para pagar tu crédito (conocido como pago a capital) es muy bajo; algunos créditos sinvergüenzas lo ponen hasta de $100 pesitos.
  • Pago mensual, de aquí nos interesa que tanto se va a capital (osea a pagar el crédito contratado) y cuanto se va a pagar los intereses, séguro, IVA, etc.
    En los créditos, es normal que antes de la mitad del plázo uno pague más intereses que capital, en un crédito por unos $100,000 pesotes a 4 años, en 2 años uno habrá cubierto unos $30,000 pesos, aun le deberiamos $70,000 y nuestro carrito costaría unos $50,000. Es decir, ni vendiendo el carrito nos libraríamos del crédito.
    Si dos financieras nos ofrecen la misma tasa de interés por exactamente el mismo crédito contratado y con el mismo plázo, entonces hay que fijarnos en el pago mensual. El pago mensual dificilmente será el mismo, el sentido común nos dice que tomemos quien nos ponga el pago mensual más bajo, y sí, pero hay que checar cuanto de mi mensualidad se va para cubrir el capital. Yo elegiría el crédito en donde la parte que va a capital sería más alta.
  • Penalizaciones por pronto pago, cualquier tipo de penalización que les pongan por pagar antes debe ser suficiente como para que rechacen el crédito.
    Si te adelantas a pagar a capital antes de pasar de la mitad del plázo, te ahorrarías muchísimo billete y tu financiera deja de ganar. Por tal mótivo, muchas financieras deciden penalizarte por pagar antes, para que de alguna manera pagues algo del interés que dejarían de ganar.
  • Penalizaciones por moroso, y esto es lo que les encanta, que se te pase una mensualidad para que lleves arrastrando la cóbija, pagando además de los interés otros $500 pesotes más por penalización, éso sin contar que lo que adeudas genera otro tipo de intereses, calculados con otra tasa de interés.

 

Hay otros fáctores, pero con éso le paramos. En SICREA, no pregunté por la tasa de interés ni me ofrecieron simulación, sin émbargo, no conviene.

La señora que me atendió era una señora muy elegante de pestañas alargadas, blusa tipo cebra negro tercipelado con blanco brillante y cuello de peluche.

Esta señora me ofreció entrar en otro plan, que era algo de 1+3. No entendí lo de 1 + 3, pero me explicó que yo, durante 3 meses iba a estar pagando mensualmente y al cuarto mes, ellos me entregarían mi carrito.

¡Este plan es malísimo!, es muy cómun que ellos no entreguen el auto que pediste al cuarto mes, es más, después de 6 meses, ellos te estarán ofreciendo un auto menos equipado y de otro color, porque. hmmm, no quiero pensar mal pero:

Cuando aceptas un auto más bárato, por no querer pagar la penalización y no dejar perder el tiempo que esperaste por tu carrito, entonces te ofrecen un nuevo plan, en donde terminas felíz porque tu mensualidad sería menor. Tal vez hasta le bajen a su tasa de interés, pero donde le bajan también es en el pago a capital. Total, que aunque pagues menos de mensualidad, estarías pagando casi los mismos intereses.

La señora casi me la vende cuando me dijo: “Si no te tenemos tu auto al cuarto mes, se me hace un bronconón donde terminan despidiéndome. ¡Olvidese si yo no le cumplo!”

Sin émbargo, ésto es una méntira. Unas técnicas para méntir consiste en agregarle muchos detalles, algunos impactantes, que nada o poco tienen que ver con el asunto de la negociación. Para ser más claro, hay que preguntarse, ¿en qué te beneficia a tí si despiden a la señora en lugar de entregarte el auto?.

No sé que tan al corriente estés con tus créditos o si tienes mala puntuación en el buró. Pero si vas al corriente, y tienes buen historial crediticio, no pierdas tu tiempo ni tu dinero, SICREA no es para tí.

Este post merece un simulador, sé que ahorita dejé mucho que ver con lo de “Pago a capital y tasa de interés”, si estás interesado en el simulador o cualquier otro asunto, dejame comentario.

11 thoughts on “Comprando auto nuevo con SICREA

  1. yo saque una urvan con sicrea y voy a andar pagando casi 200 mil de interes , me la dieron prácticamente fiada di 12 mil de enganche y pago 9 mil al mes x 5 años no quede del todo conforme pero pues ando pagando , yo igual recomiendo que busquen otro autofinanciamiento (cosa que yo no hice) pero hay mucho mejores ,buen blog ,saludos!

    • Gracias Daniel por tu comentario y por considerar este blog como "buen blog". 🙂

      Tal vez puedas buscar otro crédito, pero ahora en un banco, tendrías que hablar con un ejecutivo y explicarle tu situación y para que quieres el crédito.
      La cosa es que el banco te podría comprar la deuda, y tu pagarías menos de intereses, nomás hay que ver si SICREA lo permita, y en caso de que lo permita, hay que ver si la penalización es más grande que los intereses ahorrados.
      Mucha de la perrada no lo hace porque no quiere perder ni un día de trábajo, pero ahorrarse unos $20,000 pesos por un día, creo que vale la pena hacer la luchita. Y tal vez ni necesiten pedir el día complete. 🙂

  2. SICREA de Nissan es de lo peor que existe en financiamiento para autos, te venden con mentiras, terminas pagando muchísimo y con altisimas penalizaciones.

  3. Hace dos años ( Diciembre 2012) por éstas fechas, compré un Smart en la Nissan ubicada en Calz. de Tlalpan. Di un enganche de $75,000.00 con futuros pagos de $4,350.00 fijos a 36 mensualidades. Me cobraron el seguro por los tres años. Por cada año aproximadamente pagué $8,700.00. En enero de 2013 hice un pago adelantado por 9 mensualidades y luego 1 en el mes de marzo también del 2013. Me dieron mi factura en éste mes de Diciembre de 2014. Y nunca me dieron un talón de pagos, éstos los pagos los hice a una cuenta de la cual no me quedó claro ¿cómo quedaron los intereses por pronto pago de 10 mensualidades adelantadas? Las cuentas las llevan ellos, es importante que los que adquirimos una deuda por préstamo para automóvil anotemos antes de hacer el trato o sea el cierre de la compra-venta, "los cobros y especificaciones sobre los cargos que nos vayan a hacer por seguro , apertura de cuenta, etc." Porque sin informármelo me iban a cargar como cobro nuevamente el seguro por el tercer año. Situación que al pagar menos de $1,000.00 quedó mi deuda saldada. Reflexión: No permitan que el vendedor se salga del tema real precio, condiciones del financiamiento y cobros. Pídanle que le marque todos los cargos, porque en mi caso nunca mencionó los cobros por seguro y mucho menos que me lo volvieron a cobrar el segundo seguro y el tercero ya no lo hicieron por lo que les comenté. Por ellos me lo hubieran cobrado pagando mas mensualidades con intereses.

  4. Buenas tardes que consejo me pueden dar,es primera vez que quiero comprar un carro nuevo me otorgaron un cridito automotriz con bancomer pero me pedía el 35% de enganche entonces el asesor , me lo financió con sicrea no e firmado contrato pero di el enganche del carro porque era fin de mes,porque el asesor me dijo que podría subir de precio el carro entonces leyendo sus comentario ya no quiero firmar ningún contrato con sicrea pero mi pregunta es me regresas todo mi dinero que di de enganche o me cobran alguna penalización?

    • Esa estrategia de: “usted es una persona especial y le ofrezco una super oferta exclusiva”, pero si no la acepta en las siguientes 2 horas, ya no le podré respetar la super oferta y para colmo, el carro subirá de precio”, es muy usada para que compres sin comparar y sin pensar.
      Te van a penalizar. Éso ya es un hecho.
      La penalización es como otra estrategia como para que desistas de tu idea de cancelar la compra. De paso les sirve porque es dinero gratis que les entra a sus bolsillos.
      Pero trata de ser un poco fría, saca bien las cuentas. Checa que las mensualidades sean fijas, intenta pagar de contado para que no te lo pongan en la mensualidad.
      Ahorita estuve checando una cotización con su cotizador en línea, y no está tan mal. Pero cuando te den los números finales, toma tu calculadora y haz bien las cuentas, y puede que hasta te convenga perder el enganche que tomar el crédito.
      Es más, puede ser que te convenga comprar un seminuevo e ir juntando para un carrito nuevo.

  5. Buenas noches compañer@s,este tema ya me dejo que pensar,pues estoy en Sicrea,pues me gusto una camioneta que vi ahi,el caso que en su momento me dijo una compañera que trabaja ahi,que estaba en promocion,solo era dar el 10% de enganche y asi lo hice,pagando lo del satfinder y la instalacion de la misma,lo del seguro aun no lo he pagado porque me dijeron que eso lo pagare al momento que me vayan a ebtregar la unidad,porque si lo pago ya,empezara a correr el seguro desde el momento que lo pague,bueno,la cosa es que esta compañera me habia comentado que era promocion,ya cuando estaba para lo de la firma del aval,me salio con que la promocion ya habia acabado,por atrasarnos con lo de la firma,cosa que no fue culpa mia,si no del notario que arreglaria ese dicho tramite,salio de viaje y no avizo,en fin,la cuestion es que,esta persona me dijo que mis mensualidades serian de $6,580,00,que me lo jalarian del banco,asi que al momento de checar si ya habian absorvido el dinero,solo vi que jalaron $1,517,00,al hablar a sicrea me dijeron que mis pagos son cada martes por el monto de los $1,517.00,asi que rapido heche calculadora y la respuesta fue que al mes solo serian $6,70.00 o digamos que $6,100.00,un monto menor al que me habian dicho,eso si,le pregunte porque ese cambio de mensual a semanal y me contesto que asi fue puesto en el contrato,cosa que jamas fue asi,pero que si lo cambiaba a mensual me saldria la mensualidad en $6,800.00.
    asi que le dije que mejor lo dejaramos asi,semanalmente,para terminar me dijeron que maximo al cuarto mes me darian la unidad,a lo que les dije que fuera cierto,porque si no fuese asi,alguien pagaria por su mentira,jajajaja con todo esto que estoy leyendo ya me dio cosa,apárte a esta compañera le dije que espero y no me haiga mentido en todo esto porque no solo perderia amistad

    • La mente de muchos vendedores funciona un poquillo diferente en cuanto a la autocrítica en cuestiones de “culpabilidad”.

      Es decir, ella te pudo haber mentido. Pero en su mundo no siente remordimiento alguno, ya que mentir es una herramienta de uso común que la mantiene en su trabajo, es la manera de llevar el pan a su familia.
      Da por hecho que no hizo nada malo, y aun espera que seas su amigo.

  6. hola buenas tardes ojala me puedan ayudar hace dos meses inicie los tramites para adquirir un versa en una agencia nissan por medio de sicrea al iniciar los tramites firme la solicitud de credito y la autorizacion de buro de credito luego la casa investigadora que contratan para checar tus documentos y las de el aval en mi caso se tardaron como 10 dias en verme y como 10 mas en ver a mi aval, 3 semanas despues de iniciar el vendedor me dijo que hiciera un pago para conservar el precio pactado e hice e primer pago en el dictamen mi aval no sirvio y no tengo otro asi que pedi la cancelacion pero los de sicrea dicen que hay penalizacion y que no me regresaran nada pero yo nunca firme el contrato donde indican que hay penalizacion la pregunta es si es valida esa penalizacion o me tienen que regresar mi dinero? gracias saludos

    • Hola Oscar, claro que no es valida esa penalización. La verdad te engañaron. No sé que tipo de “contrato” firmaste, pero no creo que fuese el “contrato de compra”. La solicitud de crédito ni el comprobante de pago te sirven para ir la procuradoría del consumidor y ganar la querella.
      Da mucho coraje que te engañen tan fácil, que uno cree que por ser una empresota y que por firmar papelitos entonces se trata de personas en quien confiar, pero no.
      Tal vez en juicio mercantil si puedas ganarles. Asesórate bien.
      Igual, ya sea que desistas o no de que te regresen tu anticipo, haces lo mejor al cancelar.
      Solo para darte un leve idea, de un crédito por algo así de $150,000 pesos.
      El primer mes pagarías por lo menos $3,000 pesos solamente de intereses. (Ya se que SICREA dice no tener tasa de interés, pero es pura mercadotecnia [Mercadotecnia = méntiras], si la tiene, pero con otro nombre).
      De esos $3,000, debes pagarle a hacienda el 15%. Hasta aquí llevas gastado $3,450, tal vez los $450 los puedas deducir, pero los $3,000 ya los regalaste. Porque no se van al saldo insoluto del crédito del auto.
      El siguiente mes, será poquito menos de intereses, digamos unos $2,970.
      El tercero baja.
      Bueno, son números al tanteo, poquito màs, poquito menos, pero al principio es así, de tus primeras mensualidades, la mayor parte es para cubrir los intereses y una pequeña parte para capital, en la mitad del crèdito pagas mitad capital, mitad intereses, es hasta pasando la mitad del crèdito que se invierte, .
      ¿qué puedes hacer?. Yo te sugiero que ahorres para que compres de contado un carrito usado. Con unos 10 años de antigüedad no está tan mal. Que sea en un lote de autos serio, o si es algun familiar o conocido honesto, ¡qué mejor!
      Si no lo puedes comprar de contado, entonces da un enganche alto de màs del 50%.
      El seguro de un auto usado es casi la mitad de uno nuevo, además tienes mayor facilidad de comprar un seguro que más te guste.
      Si aun quieres el auto nuevo, entonces sigue ahorrando hasta que puedas dar tu auto usado a cuenta del nuevo, y pagar por lo menos el 75%.
      Lo sé, a todos nos gustan los autos nuevos. Pero es mejor no perder dinero en tasas de interés, esos $3000 pesos, bien se pueden ahorrar para luego invertir en algo que te de más dinero.

  7. Qué tal yo e solicitado crédito en Chevrolet que es con Bancomer, me an rechazado el crédito y acabo de leer sobre sicrea y ya les mandé mi número para que me llamen, pero leyendo esto ni les voy a contestar jajaja gracias por sus consejos , tengo un aguardado mejor pongo a línea mi Chevy 2005 y me dejó de cosas y ya cuando junte para un muy buen enganche veré.
    Saludos.

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